大额个案需要有文件支持的财务用途
大额保额需要有一致解释，说明收入、资产、负债、保单所有权、现有保障和受益人用途。金额本身未必不合适，但无法解释的累计保障是重要疑点。核对相互矛盾的数据，并针对性索取资料。依据应使另一位审核者理解，按公司规则申请金额如何符合个案需要。
应用例子
申请800万元时，先把现有及待批保额与有文件支持的责任和用途比较，再考虑报价。
免费学习预览Academy of Life Underwriting
寿险核保学会院士（FALU）
进阶培养医疗风险、财务及大额个案审查、再保险与专业风险选择的判断力，延伸至复杂个案及核保管理。
题目 1 / 80 / 8 题已作答
1申请800万美元保额，但收入及已记录的生意需要都不足以支持。资深核保人应索取什么？
多项健康问题不一定按算术相加
两项健康问题的相互作用可能无法用各自标准评级直接相加。合并影响可能没有额外作用、可以叠加，也可能更严重，取决于病程、治疗、功能影响和临床证据。采用公司的综合评估方法，必要时针对性寻求医疗澄清。说明哪些证据支持整体判断，不要用简单加法代替分析。
应用例子
两项轻微问题的相互作用不明，应进行综合风险评估，不要直接把两个评级相加。
临分评估要看合同条款和容量
申请金额超过自动承保自留额，意味着可能需要临分再保，并不保证有容量或会被接受。与获授权的再保人员核实合同限额、除外责任、提交规则、核保资料和时间。直接承保公司要区分自留额与再保人可能考虑承接的部分。所需批准和条款落实前，不要传达最终报价。
应用例子
申请200万元、自动自留额100万元，需要复核条款；超出部分不会自动承保。
相互矛盾的医疗记录要先澄清
摘要与原始报告不一致时，要确认记录是否完整、最新且属于正确的人。核实日期；如果矛盾可能改变核保结果，就寻求适当的临床澄清。不能只挑有利文件，也不能默默平均相反结果。保留原始记录、澄清内容和最终行动的理由。
应用例子
医生摘要称心电图正常，但检查备注异常；分类前应核实原始图像并取得判读。
记忆卡 1 / 6大额核保
1 / 6
FALU
探索考试范围之间的关系
12 个锁定延伸
大额个案依据
把申请金额联系到有文件支持的财务需要。
保障盘点
包括现有及待批保单。按所有人和受益人合并待批保障及业务责任，再判断申请保额是否有充分支持
实际应用: 800万元保额需要有文件支持用途，并在分类前检查现有及待批保障。
用途
联系财务责任和受益人目的。区分个人收入替代和业务延续需要；保障目的决定哪方财务利益支持保额
核对财务证据
核对收入、负债、所有人及待批保单，判断大额保障是否有支持。核对收入、负债、所有人和保费来源；缺乏支持的金额可能反映财务目的不一致
情境分析工作坊进阶延伸规划中
自测及判断演练进阶延伸规划中
复杂医疗风险
整合各项发现，避免机械地分别分类。
相互作用
采用综合健康评估方法。按公司综合风险方法评估糖尿病、高血压和肾脏指标的相互影响，不要相加个别评级
实际应用: 两项轻微病情可能相互影响；应使用公司综合方法，不要直接相加评级。
澄清矛盾
核对原始记录和临床判读。比较原始检验日期和专科判读；证据矛盾时要回到临床来源厘清
找出影响决定的发现
优先查明可能改变综合风险判断的发现，再索取关键证据。只有当缺失的趋势或记录可能改变综合风险或条款时，才索取该项资料
情境分析工作坊进阶延伸规划中
自测及判断演练进阶延伸规划中
再保容量
确认谁有权批准超过自留额的风险。
合同条款
核对限额、除外责任和提交规则。自动合同限额、除外责任和申报期限，决定个案能否无需逐案转介
实际应用: 申请200万元超过自留100万元，需要临分复核；确认再保限额后再承诺。
临分决定
承诺容量前取得再保方考虑。向临分市场提交一致的医疗和财务摘要后，才可告知申请人容量已落实
确认再保容量
超过自留额要复核合同，不代表自动获得临分接受。超过自留额只触发转介，并非再保接受；须确认书面承保比例、条款和生效条件
情境分析工作坊进阶延伸规划中
自测及判断演练进阶延伸规划中
进阶专业判断
用相关证据支持可解释的核保结果。
临床背景
结合趋势和相关病情解读。把异常结果连同发展趋势、治疗和相关病情解读，不可只采用单一有利摘要
实际应用: 正常摘要与异常心电图原始记录矛盾；依赖任何一份前先取得澄清。
FALU学习
建立在AALU之上，修ALU 301和院士级选修。FALU在AALU基础上加深进阶核保判断；完成课程不会取代公司授权
升级处理未解疑点
把仍未解决且可能改变条款的重要疑点交授权人员复核。心电图或化验矛盾可能重大影响死亡率分类或条款时，应升级复核
情境分析工作坊进阶延伸规划中
自测及判断演练进阶延伸规划中
大额个案控制
报价前整合财务、医疗和运营证据。
个案分流
核对申请金额、需要和现有总保障。及早分派大额保额和复杂病历，让医疗、财务及合同审核同步进行
实际应用: 大额财务个案若责任资料不全，应针对性补充证据，不能靠猜测定案。
协调审核
澄清对核保有重大影响的矛盾。为每位专家列明问题，再将其结论整合成一致的核保评估
审批关卡
按授权核保限额处理报价决定。超出授权额度不可自行承保；报价前先取得审批及所需再保支持
情境分析工作坊进阶延伸规划中
自测及判断演练进阶延伸规划中
核保治理
记录复杂证据如何支持所选条款。
核保依据
解释相互作用，不要机械相加评级。说明健康状况如何相互影响及整体证据如何支持等级，不要机械相加评级
实际应用: 记录核保权限、临分回复和条款依据，让审核者可以复核判断。
条款沟通
记录临分转介和回复。清楚区分已批条款和仍待临分接受的条款，不可承诺未确认容量
审核轨迹
保留来源证据、判断和最终批准。保留原始证据、依据、批准和再保回复，让审核者可重建最终选择
情境分析工作坊进阶延伸规划中
自测及判断演练进阶延伸规划中
FALU：复杂风险与临分决策
六个以个案带领的场景，连接课程概念、证据、计算、判断及控制。
阅读课程文字稿
先核实财务用途
一宗寿险申请保额800万，但档案没有说明清楚财务用途。在评估医疗证据前，要核实收入、资产、负债、保单所有权、现有保障和受益人需求。金额大本身不代表不合理，但需要一致且有文件支持的理由。如果用途仍不清楚，应针对性补充资料并暂缓结论；不能仅凭保额大小确定风险等级。还要看保障期限和用途是否前后一致。
综合评估多项健康问题
申请人有两项分别较轻的健康问题，但同时出现时对功能或死亡率的影响尚不清楚。不要把两个标准评级机械相加：相互作用可能没有额外影响、可以叠加，也可能更严重，须依据证据和公司方法判断。核对病程、治疗、严重程度和临床意见，说明每项已知情况，以及评估合并影响还缺少什么资料。说明尚未确定的部分，不要把估计当作诊断。
确认分保容量再报价
申请额为200万，资料显示自动承保自留额为100万。这个差额提示需要核实再保险合同条款，以及是否可以安排临分；并不代表超出的100万一定会获接受。与获授权的再保团队确认限额、除外责任、提交要求和时间。容量及条款确认前，不要承诺最终报价。每份合同安排不同，应按实际条款核实。应由有权限的团队确认最终安排。
澄清相互矛盾的医疗资料
医生摘要称心电图正常，但原始检查报告记录了异常。不要只选择方便的一份。核实日期和原始文件来源，请适当的医护人员澄清差异，再判断结果是否影响风险。档案应保留清晰的证据链，确保核保结论基于已澄清的信息，而不是未解释的矛盾。清楚记录如何处理矛盾，便于复核。也要保留同一档案中的反向证据。
结合临床背景解读化验
一项化验结果超出参考范围，这是需要跟进的问题，不是单独的预后结论。按适用指引考虑偏差幅度、复测值、趋势、症状、诊断、治疗和相关发现。偶然一次接近界限的结果，可能不如持续趋势加其他证据重要。只索取能解决决策问题的资料，并记录它如何改变评估。化验参考值不等于核保结论，要看整体。
FALU延伸AALU基础
按公布要求，FALU须先完成AALU，再修读ALU 301和三门院士级选修。进阶内容要求核保员整合复杂医疗证据、大额个案财务依据和再保险容量。这些例子只展示部分判断，不代表完整课程。基本要求仍是有纪律地解释证据、相互影响，以及最终行动的授权依据。资格要求以官方公布为准，短片只作重点预览。不同选修会延伸不同专业范围。
FALU
FALU要求完成AALU文凭要求、ALU 301考试及三门院士选修课程。ALU 301着重专业风险选择与一般管理；选修课程由合作机构提供。本指南情境涵盖复合健康状况、财务依据及临分再保险。
- 进阶医疗风险评估
- 财务核保与大额个案
- 再保险
- 风险选择与核保管理
- 院士选修课程
本预览涵盖部分学习领域，不能取代所有必修及选修课程。
探索 IIQE 及强积金进阶学习
以下产品适用于香港 IIQE 及强积金考试。本资格的进阶课程仍在筹备中。
完整方案已包括
卷一：保險原理及實務
繁体中文题库
- 完整练习题库
- 600 张学习记忆卡
- 互动主题思维导图
- 限时模拟考试
- 详细答案解释
- 学习进度及薄弱环节复习
- 付款后即时使用
- 电脑、平板及手机均可使用
- 一年合格保证
以下进阶学习及付款适用于所示的繁体中文产品。
正在加载最新价格…
一次付款，不自动续费。点击方案即可直接前往 Stripe 付款。
每次学习，都更有信心。
间隔重复学习
按间隔复习未掌握的概念，巩固长期记忆。
个人错题库
集中记录错题，针对薄弱环节反复练习。
贴近实考难度
以考试形式及难度练习，配合限时模拟试与详细解释。
记忆卡及思维导图
串联重点概念，再测试自己能否记起。
一年合格保证
一年支持，陪你继续备考。
需要再准备一次？一年保证让你免费获得另一轮使用权限。
- 你需要更多时间理解及掌握知识。
- 学习服务及教材未达到你的期望。
- 工作、身体不适或设备故障影响了备考。