壽險管理學會副學士（ALMI）

將相似而互相獨立的風險合併，可提升整體損失估算的可信度並支持定價；巨災集中風險仍須另設限額。

實際應用: 大量相對獨立的家居風險有助穩定整體損失估算；若所有保單集中於同一水浸區，仍須控制相關巨災風險。

按受保事故和賠償時間配對壽險、醫療保障或年金，回應客戶不同的財務需要。

危險事故直接造成損失，危險因素改變發生機會或損失程度；預防措施與保險轉移處理不同環節。

收件時核實簽署、必要披露和所需證據，並為每項欠缺資料指定專人跟進。

實際應用: 欠缺簽署時，應暫停簽發流程，直至獲授權人士補齊要求。

客戶接受報價後，核對保障、繳費方式和受益人資料與核准條款一致才可簽發。

每次交接記下負責人和時間，避免未完成的申請被當作可簽發或可服務的個案。

按服務質素和保單成果解讀開支；若錯誤或投訴增加，單純減費並非改善。

實際應用: 保費120元，索償和列明開支共90元，餘下30元仍未等於完整利潤。

一併閱讀索償、準備金和投資影響；單有核保盈利不足以證明整體盈利或流動性充足。

計算利潤前先從保費扣除索償和營運開支；投資收入及資本需要仍須另行考慮。

按產品複雜程度和客戶支援需要選渠道，不應只以觸及人數或低獲客成本作決定。

實際應用: 比較渠道時看合適申請和服務質素，不要只計點擊次數。

只比較客群和期間一致的轉換率，並同時檢視保單持續率、退保和投訴趨勢。

客戶理解產品並能取得所需服務，才代表渠道合適；單看點擊量不足以證明配合。

收取申請時檢查資料是否完整，欠簽署或披露會延誤評估並造成重複處理。

實際應用: 來電者要求更改受益人；更新保單紀錄前先核實身份和授權。

發出保單前將系統資料與核准條款核對，確保客戶收到已接受的保障內容。

按持有人權限及合約規則核實保單更改，完成後再向客戶確認紀錄已更新。

在損益表分開保費、索償、開支和投資收入，才能區分核保結果與整體盈利。

實際應用: 保費五十萬元減索償三十二萬元和開支十一萬元，核保餘額七萬元，尚未計投資收入等影響。

將投資資產和流動資源對照保單負債及索償時間；資產充足不代表即時現金充足。

解釋期間變化時，先比較暴露量、產品組合、索償和成本，再決定是否調整定價或服務。