IIQE Paper 5 Key Study Note Set 8

在處理一份投資相連壽險保單的交付事宜時，保險中介人應如何確保符合《保險業條例》對「冷靜期」的規定，並在何種情況下應將保單交付予保單持有人？ 根據《保險業條例》的相關規定，保險中介人必須在保單發出後的合理時間內，將保單交付予保單持有人。這段「合理時間」通常與「冷靜期」的規定緊密相關，旨在讓保單持有人有機會仔細審閱保單條款，並在不需解釋原因的情況下取消保單。保單交付是啟動冷靜期的關鍵步驟。只有在首期保費已獲核實並記錄在公司內部系統後，且客戶情況無重大變動時，自動化系統才會處理保單的正式簽發與交付流程。因此，中介人的責任是確保在冷靜期內完成保單的實際送達，讓客戶能充分行使其權利。 一位投資相連保單的持有人希望更改其保單的受益人，這屬於哪一類型的保單更改？在進行此類更改時，保險公司在程序上需要注意哪些關鍵點以確保合法性？ 更改保單指定受益人屬於非財務上的保單更改。在進行此類更改時，保險公司需要確保： 1. **書面通知與簽署：** 必須收到保單持有人以書面形式提出的更改要求，並附有保單持有人的親筆簽署。 2. **身份核實：** 在處理更改前，應核實提出要求者確實為保單持有人本人，以防止未經授權的更改。 3. **受益人資格：** 確保新的受益人符合法律規定的資格（例如，非因非法行為而受益）。 4. **記錄更新：** 更改一經確認，必須立即在保險公司的客戶記錄系統中更新，並確保所有相關文件妥善歸檔，以備日後查閱。 某投資相連保單持有人因財務狀況變化，希望暫停繳交保費一段時間，這項服務在傳統人壽保險中較少見。這項額外的保單服務對保單的價值和保障有何潛在影響？ 暫停繳交保費是投資相連保單提供的一項額外靈活性服務，這在傳統人壽保險中並不常見。此服務的潛在影響包括： 1. **保單價值：** 暫停繳費期間，保單的投資部分可能繼續運作，但由於沒有新的保費注入，其增長潛力可能受限。同時，持續扣除的風險保費和管理費用會從現有保單價值中扣除，可能導致保單價值下降。 2. **保障水平：** 如果保單價值下降至不足以支付風險保費，保單可能會面臨失效的風險，從而導致保障中斷。部分保單可能設有最低保額，即使保單價值下降，保障水平在一定程度上仍會維持，但這取決於具體的保單條款。 3. **復效要求：** 暫停繳費後，保單持有人需要了解復效的具體條件和程序，包括可能需要補繳欠款或重新進行健康申報。 保險公司每年向投資相連保單持有人發出的「保險結算單」中，列明了期初及期末持有單位數目及價值。這項資訊的主要目的是什麼？它如何幫助保單持有人評估其投資表現？ 「保險結算單」中列明期初及期末持有單位數目及價值的資訊，其主要目的是向保單持有人清晰展示在結算期內其保單單位資產的變動情況。這項資訊幫助保單持有人評估其投資表現，因為他們可以透過比較期初和期末的單位價值，了解在扣除所有費用和保費後，其投資的整體增長或虧損情況。同時，這也讓保單持有人能夠追蹤在該期間內，由於額外供款、基金轉換、費用扣除等因素導致的單位數目變化，從而更全面地理解保單價值的變動原因。 在審閱一份投資相連保單的「基金業績報告」時，保單持有人發現報告中包含基金經審核財務報表摘要。這份摘要提供了哪些關鍵資訊，以及它對保單持有人理解基金表現有何幫助？ 基金經審核財務報表摘要在基金業績報告中，提供了基金過去一個財政年度的財務狀況和經營成果的官方記錄。它通常包含： 1. **資產負債表摘要：** 列示基金在報告期末的資產、負債和基金淨值。 2. **損益表摘要：** 顯示基金在報告期內的收入（如投資收益、利息）和支出（如管理費、交易成本），以及最終的淨利潤或虧損。 3. **現金流量表摘要：** 說明基金在報告期內的現金流入和流出情況。 這份摘要的幫助在於，它提供了一個經過獨立審計的、客觀的財務數據，讓保單持有人能夠更深入地了解基金的真實財務健康狀況和盈利能力，而不僅僅是單純的投資回報數字。這有助於保單持有人對基金的長期穩健性做出更明智的判斷。 一位保單持有人要求更改其投資相連保單的保費繳付頻率，從每年一次改為每月一次。這項更改涉及哪些方面的考量，以及保險公司在處理時需要注意哪些潛在的合規性問題？ 更改保費繳付頻率從每年一次改為每月一次，這是一項財務上的保單更改。在處理此類更改時，保險公司需要考量： 1. **費用結構：** 不同繳費頻率可能對應不同的費用結構（例如，較頻繁的繳費可能涉及較高的處理費用）。公司需確保新的繳費頻率下的總費用與保單條款一致。 2. **保單價值影響：** 頻繁的保費繳付意味著保費會更早地被用於購買單位，這可能影響保單價值的增長軌跡，尤其是在市場波動時期。 3. **合規性問題：** a. **保單條款：** 確保保單條款允許此類更改，並符合相關的監管要求。 b. […]