IIQE Paper 2 Key Study Note Set 2

在處理一份汽車保險續保申請時，保險公司發現被保險人的一位經常駕駛該汽車的家庭成員，在過去三年內曾有兩次嚴重的交通違規記錄。根據保險合同的除外責任條款，保險公司最有可能採取哪項措施？ 保險公司最有可能在保單中加入特別說明，豁免承保該名有不良記錄的家庭成員。這意味著，如果該家庭成員駕駛汽車發生事故，保險公司將不會作出賠償。這是因為保險合同可以根據個別風險因素（如駕駛記錄）來調整承保範圍，以管理潛在的賠付風險。 一位珠寶商希望為一件價值連城的鑽石項鍊購買保險。由於該項鍊的極高價值和易損性，保險公司在審核投保申請時，可能會提出哪些額外的承保條件？ 保險公司可能會要求將鑽石項鍊儲存在一個特別安全的設施內，例如銀行保險庫。此外，如果需要將項鍊移至其他地點使用或展示，則必須事先獲得保險公司的書面同意。這些條件旨在降低項鍊在保管或運輸過程中發生盜竊、損壞或丟失的風險，從而使保險公司願意承保。 一間位於交通繁忙地區的住宅物業，其圍牆曾多次因車輛碰撞而損毀。業主為該物業購買家居保險時，保險公司在評估風險後，最有可能會如何處理與此類損毀相關的索賠？ 保險公司很可能會將因車輛碰撞導致的圍牆損毀列為除外責任。這意味著，即使該物業購買了家居保險，這類由車輛直接造成的圍牆損壞將不在保險的保障範圍內。保險公司會基於該物業所處的特定高風險環境（如頻繁發生車輛碰撞的區域）來作出此決定。 在簽發一份綜合保險單時，保險公司通常會包含一些「業界除外責任」，這些除外責任在業界普遍採用，並且很多時候與基本風險有關。以下哪項屬於常見的業界除外責任？ 核風險、輻射風險、音爆損害以及戰爭風險（非海上）都屬於常見的業界除外責任。這些風險通常具有極高的潛在破壞性，且難以準確評估和控制，因此大多數保險公司都會將其排除在標準保單的保障範圍之外。 一位被保險人因其在一次公眾集會中，意外導致一名旁觀者受傷而面臨法律訴訟。在審理過程中，法官發現被保險人的行為雖然是意外，但其事前已得知該集會存在潛在的暴力風險，且未採取足夠的預防措施。在此情況下，法院可能會基於哪項原則來裁定保險公司是否需要賠償？ 法院可能會基於「公共政策」原則來裁定保險公司是否需要賠償。儘管保險合同可能涵蓋意外責任，但如果被保險人的行為被認為是極不負責任或故意忽視安全，以至於其後果損害了社會的整體利益，法院可能會認為強制保險公司賠償將有違公共政策。這意味著，在某些極端情況下，法院可能會不執行保險合同的條款。 一名被保險人試圖通過偽造文件來向保險公司申請一筆巨額賠償。保險公司在調查後發現了欺詐行為。根據香港的法律原則，保險公司在這種情況下將如何處理？ 根據香港法律，欺詐是絕不容忍的。即使保險合同中沒有明確列出欺詐作為拒賠理由，保險公司也可以依據欺詐行為拒絕賠償。欺詐行為本身就構成了保險合同無效或無法執行的法律依據。 一家保險公司收到一份汽車保險續保申請。根據保險條例，保險公司在續保過程中，對於被保險人是否需要披露在上一保單期滿後發生的重要事項，有何法律上的要求？ 根據最高誠信原則，被保險人有義務在續保時向保險公司披露在上一保單訂立（或上次續保）之後發生的任何重要資料。這包括可能影響保險公司評估風險的任何變動，例如車輛用途的改變、駕駛員的增加或重大交通違規記錄等。 在處理一份家居保險的續保事宜時，保險公司是否負有法律義務主動提醒被保險人續保日期臨近？ 在法律上，保險公司沒有義務主動提醒被保險人續保日期臨近。如果保險公司未作提醒，而被保險人也未採取任何行動，該保單將在期滿時自動失效。儘管如此，許多保險公司出於商業利益考慮，通常會主動發出續保通知。 一位保險經紀在向客戶推銷一份新的家居保險計劃時，客戶詢問關於「音爆損害」是否包含在保障範圍內。根據常見的業界除外責任，經紀應該如何解釋？ 經紀應該解釋，音爆損害通常屬於「業界除外責任」，這意味著它不在標準家居保險的保障範圍內。這是因為音爆損害是由超音速飛行器產生的，其影響範圍廣泛且難以預測，屬於保險公司普遍排除的風險類別。 在一次涉及公眾責任保險的索賠案件中，法官裁定被保險人的行為雖然是意外，但其行為本身已構成不正當，並有違社會的道德標準。在此情況下，法官可能會引用哪項法律原則來支持保險公司拒絕賠償的決定？ 法官可能會引用「公共政策」原則來支持保險公司拒絕賠償的決定。即使保險合同條款看似涵蓋了該類意外，但如果被保險人的行為被認為是嚴重違反社會公認的道德準則或法律原則，例如故意從事非法活動或對他人造成嚴重傷害，法院可能會認為強制保險公司賠償將損害公共利益，從而裁定保險合同無效或不予執行。