IIQE Paper 6 Key Study Note Set 1

在處理一份涉及多方利益的複雜保險索償時，若其中一方聲稱因另一方的疏忽而遭受損失，並要求賠償，這在保險術語中，該損失的性質最可能被歸類為哪一種風險？ 此類損失最可能被歸類為「財務上的（風險）」(Financial risk)。財務風險是指因經濟因素或交易結果而產生的損失，例如因合約違反、疏忽或法律責任而導致的財務損失。在此情境下，索償的基礎是另一方的疏忽，直接導致了財務上的損失，因此屬於財務風險的範疇。 一家保險公司在承保一份大型商業物業保險時，發現該物業的投保金額遠高於其市場實際價值。根據保險合約的原則，這種情況下，保單的價值應如何被理解？ 這種情況下，保單的價值應被理解為「約定價值保單」(Agreed value policy) 的概念。在約定價值保單中，保險雙方在簽訂合約時，就保險標的物的價值達成一致，並將此價值載明於保單上。保險事故發生時，無論實際價值如何，均按約定價值進行賠付，這有助於避免在損失發生後對價值產生爭議。 當保險代理人在與潛在客戶溝通時，無意中向客戶傳達了超出其授權範圍的保證，而客戶基於此信任簽署了保單。事後，保險公司試圖以代理人超出授權為由拒絕承擔責任。在這種情況下，客戶可能主張哪種代理權的原則來保護其權益？ 客戶可能主張「不容反悔的代理權」(Agency by estoppel) 或「表面權限」(Apparent authority)。不容反悔的代理權是指，如果委託人（保險公司）的行為或疏忽，使第三方（客戶）有理由相信某人是其代理人，並且該第三方基於此信任採取了行動，那麼委託人就不能否認該代理關係的存在。表面權限則是指，委託人通過其行為或言論，讓第三方合理地相信某人有權代表其行事，即使該代理人實際上並未獲得正式授權。 一家保險公司在審查一份涉及多項潛在風險的商業保險申請時，發現其中一項風險的發生機率極高，且一旦發生，可能對公司造成毀滅性的打擊。根據風險分類的原則，這項風險最可能被歸類為哪一種？ 這項風險最可能被歸類為「基本風險」(Fundamental risk)。基本風險是指那些影響範圍廣泛、可能同時影響大量保險標的物或眾多被保險人的風險，其發生往往與自然災害、社會經濟變動或大規模的技術故障有關，難以通過個別保單進行分散。與之相對的特殊風險則影響範圍較小，通常與個別被保險人的行為或特定情況有關。 在處理一份涉及多個保險公司共同承保同一風險的保單時，若其中一家保險公司因故無法履行其賠付責任，其他承保公司在賠付損失時，應如何處理？ 在這種情況下，其他承保公司應根據「分擔」(Contribution) 的原則進行處理。分擔原則適用於重複保險的情況，即同一保險標的物就同一風險向多家保險公司投保。當發生保險事故時，各保險公司應按其承保比例分攤賠償責任，以確保被保險人獲得的賠償總額不超過其實際損失。 一家保險公司在推廣其新推出的旅遊保險產品時，為了吸引客戶，在廣告中誇大了產品的保障範圍，並隱瞞了某些重要的除外條款。一位客戶在購買後，因廣告宣傳而對產品產生了錯誤的認知，並在發生事故時發現無法獲得預期中的賠償。這種行為在保險法規中可能被視為哪種違規行為？ 這種行為可能被視為「欺詐性失實陳述」(Fraudulent misrepresentation) 或「欺詐性不披露」(Fraudulent non-disclosure)。欺詐性失實陳述是指故意提供虛假信息以誘使他人訂立合約。欺詐性不披露則是指故意隱瞞重要信息。在保險合約中，雙方均有誠實告知的義務，任何一方的欺詐行為都可能導致合約無效或產生法律責任。 在處理一份涉及多項保險合約的複雜案件時，若其中一份保單的條款規定，在發生特定情況下，保險公司有權要求被保險人承擔一部分損失。這種條款在保險術語中通常稱為什麼？ 這種條款通常稱為「免賠額」(Deductible) 或「Excess」。免賠額是指在保險事故發生時，被保險人自行承擔的損失金額的一部分，保險公司僅賠付超出免賠額的部分。這有助於降低保險公司的賠付成本，並鼓勵被保險人採取預防措施以減少損失。 一家保險公司在進行內部審計時，發現其部分高級管理人員在決策過程中存在利益衝突，可能損害公司的長期穩定性。根據相關的監管要求，公司應如何確保其營運的合規性與穩健性？ 公司應嚴格遵守「公司管治」(Corporate Governance) 的原則，並確保其董事和控權人符合「適當的董事及控權人」(Fit and proper directors and controllers) 的標準。良好的公司管治包括建立健全的內部控制機制、風險管理體系、道德規範和信息披露制度，以確保公司運營的透明度、公平性和效率，並保護股東及其他利益相關者的權益。 在處理一份涉及多個保險公司集團的複雜交易時，若其中一家子公司因財務問題而面臨清盤，這可能會對集團內其他公司的營運產生連鎖反應。在這種情況下，監管機構通常會關注哪些方面的風險？ 監管機構會特別關注「保險公司集團」(Group of companies) 的整體風險暴露和償付能力。這包括評估集團內部的關聯交易、資金流動、風險集中度以及子公司清盤對集團其他成員的潛在影響。監管的目的是確保整個保險集團的財務穩健性，防止單一成員的困境引發系統性風險。 一位保險代理人因長期協助客戶處理保險事宜，並在關鍵時刻為客戶提供了極為重要的建議，即使沒有明確的書面授權，客戶也一直依賴其專業判斷。在一次索償過程中，代理人為了客戶的最大利益，採取了一些超出常規但符合客戶意願的行動。這種情況下，代理人可能被認為擁有哪種權限？ 這種情況下，代理人可能被認為擁有「必要權限」(Authority of necessity)。必要權限是指在緊急情況下，代理人為了保護委託人的利益而採取合理且必要的行動，即使這些行動沒有事先獲得委託人的明確授權。這種權限的行使必須基於真實的緊急情況，且代理人的行為必須是合理且符合委託人最佳利益的。