IIQE Paper 6 Key Study Note Set 5

在處理一份人壽保險的投保申請時，登記人士發現準保單持有人對某些健康狀況的申報可能不夠詳盡。根據《保險代理管理守則》的相關規定，登記人士應如何處理此情況以確保合規？ 根據《保險代理管理守則》的規定，登記人士必須避免影響準保單持有人，並清楚說明申報責任在於準保單持有人本人。在此情況下，登記人士應禮貌地引導準保單持有人補充或澄清其健康狀況的申報，確保所有資訊準確無誤，同時強調由準保單持有人自行負責其申報的真實性。登記人士不得自行填寫或修改客戶的申報內容，若客戶未能提供清晰或完整的資訊，登記人士應建議客戶尋求專業意見或考慮暫緩投保，直至所有資訊準確為止。 一位登記人士在協助客戶填寫一份新的長期保險投保書時，客戶要求在表格的空白處簽名，以便日後登記人士可以自行填寫其他細節。根據《違規行為指引》，登記人士應如何回應此要求？ 根據《違規行為指引》（委員會指引4），登記人士在任何情況下均不能要求顧客在空白或未填妥的表格上簽署。此規定旨在保障投保市民免受誤導或文件被偽造所帶來的損失。因此，登記人士必須拒絕客戶的要求，並向客戶解釋，所有與保單有關的文件必須在填妥所有內容後，才由客戶簽署。任何表格上的改動，必須經由客戶簡簽作實。 一名登記人士正在向一位已有數份人壽保單的客戶推銷一份新的儲蓄壽險計劃。根據《客戶保障聲明書》的要求，登記人士在銷售過程中，除了解釋新計劃的條款外，還必須採取哪些額外步驟來確保客戶的權益？ 根據《客戶保障聲明書》的要求，登記人士在銷售壽險保單時，必須以至誠及客觀的態度向準投保人解釋每份保單。特別是當客戶已擁有其他壽險保單時，登記人士必須全面及公正地披露所有新舊保單的事實，以便客戶全面瞭解轉換保單可能帶來的預計損失。登記人士必須填妥由香港保險業聯會不時修訂的《客戶保障聲明書》，並提醒客戶留意聲明書的內容，確保客戶在充分知情的情況下作出決定。 一家保險公司發現其部分登記人士在處理客戶保費時，存在將客戶的保費與個人款項混雜的風險。根據《代理人應如何處理客戶保費指引》，保險公司應如何制定內部程序來防範此類違規行為？ 根據《代理人應如何處理客戶保費指引》（委員會指引5），為防止保費被混雜，保險公司應確保客戶的保費支付方式盡量直接存入保險公司戶口。推薦的方式包括以保險公司抬頭的支票，或利用信用卡、直接存款，或從客戶銀行戶口直接轉賬到保險公司戶口。對於任何其他支付予登記人士的付款或信貸方式，保險公司必須制定明確的內部規定，嚴格審核並確保其符合公司政策，以防止登記人士將客戶保費與個人款項混集。 在協助一位年長客戶填寫一份複雜的健康保險投保書時，登記人士發現客戶對某些醫療術語理解困難，並可能因此影響其對健康狀況的準確申報。根據《保險代理管理守則》的原則，登記人士應如何平衡協助客戶填寫與確保申報準確性之間的關係？ 登記人士的首要職責是避免影響準保單持有人，並向其清楚說明申報責任由準保單持有人負責。在此情況下，登記人士應以清晰、簡潔的語言，耐心解釋投保書中與健康狀況相關的問題，並確保客戶理解其涵義。登記人士可以提供輔助說明，但絕不能代客戶作答或影響客戶的真實陳述。若客戶仍感困惑，登記人士應建議客戶尋求獨立的醫療意見，或考慮暫緩投保，直至客戶能準確理解並作出真實申報為止。 一位登記人士在向客戶解釋一份新的人壽保險計劃時，客戶詢問關於詐騙、隱瞞及失實陳述可能帶來的後果。根據《保險代理管理守則》的要求，登記人士應如何回應？ 根據《保險代理管理守則》，登記人士必須向準保單持有人解釋詐騙、隱瞞及失實陳述的後果，並指出投保書內所載的有關條文。登記人士應清楚說明，任何詐騙、隱瞞或失實陳述可能導致保單無效、索賠被拒，甚至可能面臨法律訴訟。同時，登記人士應引導客戶留意投保書中關於這些事項的條款，確保客戶充分理解其嚴重性及潛在風險。 一家保險公司在監察其登記人士的銷售行為時，發現有部分登記人士在處理客戶的保費時，習慣性地將客戶以現金支付的保費暫時存入自己的個人銀行賬戶，待稍後統一存入公司賬戶。根據《代理人應如何處理客戶保費指引》，這種做法存在什麼潛在風險，以及公司應如何糾正？ 這種將客戶現金保費暫存於個人銀行賬戶的做法，嚴重違反了《代理人應如何處理客戶保費指引》中關於防止保費與個人款項混雜的規定。潛在風險包括：客戶保費可能被挪用、延遲存入公司導致保單生效日期延誤、以及一旦登記人士出現財務問題，客戶保費可能面臨損失。保險公司應立即糾正此行為，要求所有現金保費必須即時存入公司指定賬戶，或通過公司認可的支付渠道處理，並加強對登記人士的培訓和監管，確保其嚴格遵守保費處理規定。 在銷售一份高額人壽保險時，登記人士發現準保單持有人在填寫健康申報表時，對某些過往的輕微健康問題有所猶豫是否需要申報。根據《保險代理管理守則》的原則，登記人士應如何引導客戶，以確保投保書的準確性並符合誠信原則？ 登記人士應當以誠信為原則，引導客戶準確申報。登記人士應向客戶解釋，即使是過往的輕微健康問題，也可能對保單的承保條件或將來的索賠產生影響。登記人士應鼓勵客戶盡可能詳細和誠實地申報所有相關健康資訊，並強調準確申報是投保人應盡的責任。登記人士可以協助客戶理解問題的含義，但不能代客戶決定是否申報或如何申報，並應提醒客戶，任何不實陳述都可能導致保單失效。 一位登記人士在協助客戶填寫一份壽險轉換申請書時，客戶表示希望轉換現有的舊保單以獲得更高的回報。根據《客戶保障聲明書》的要求，登記人士在解釋轉換的潛在損失方面，應當包含哪些關鍵資訊？ 根據《客戶保障聲明書》的要求，登記人士在解釋轉換保單時，必須全面及公正地披露所有新舊保單的事實，以便保單持有人全面瞭解轉換保單可能帶來的預計損失。這應包括但不限於：新保單的保費結構、潛在的保證回報與非保證回報、舊保單的現金價值、轉換可能產生的費用（如退保費用、新保單的初期費用）、以及因轉換而可能失去的舊保單的保障權益（如保證續保條款、較低的保費率等）。登記人士應確保客戶理解轉換的長期影響，而非僅僅關注短期回報。 根據《保險代理管理守則》的規定，登記人士在協助填寫投保書或申請書時，必須向準保單持有人清楚說明答覆或聲明的責任歸屬。如果登記人士在填寫過程中，無意中引導客戶提供了不準確的資訊，但客戶簽署了該份文件，責任應如何劃分？ 根據《保險代理管理守則》，登記人士必須向準保單持有人清楚說明，答覆或聲明必須由準保單持有人負責。儘管登記人士在填寫過程中可能無意中引導了客戶，但最終簽署文件的準保單持有人，對文件的內容負有最終的真實性責任。然而，登記人士的行為也可能被視為違反了誠信原則，特別是如果其引導行為對客戶的決策產生了實質性影響。保險公司有責任制定內部程序，確保其登記人士在協助填寫文件時，嚴格遵守誠信原則，並向客戶充分解釋其申報責任，以避免此類爭議。