IIQE Paper 5 Key Study Note Set 5

在一家大型金融機構中，風險管理部門正在審查一份新的投資相連壽險計劃的推銷刊物。該刊物需要清晰地向潛在客戶披露所有相關費用。根據《投資壽險守則》的要求，應如何呈現這些費用以確保客戶能夠全面理解？ 根據《投資壽險守則》的要求，主要推銷刊物應以表列方式撮要列出計劃所徵收的所有費用及收費，以便計劃參與者可迅速掌握整個收費架構。若涉及複雜的計算，則應舉例說明，以確保披露的清晰度和易於理解性。 一位客戶正在考慮購買一份投資相連壽險計劃，並仔細閱讀了其主要推銷刊物。刊物中提到該計劃的投資選項包括股票、債券及貨幣市場工具，並預計在投資組合中佔有不同的相對比例。這項資訊屬於推銷刊物中哪一個主要披露類別？ 這項資訊屬於推銷刊物中關於「投資目標及限制」的披露類別。具體而言，它涵蓋了「擬作出投資的類別，及其在投資組合中所佔的相對比例」，這有助於客戶了解計劃的投資方向和風險配置。 在一家跨國企業的內部培訓中，講師正在解釋投資相連壽險計劃的風險。講師提到，儘管計劃由獲授權保險人發出，但計劃參與者的投資回報仍可能因保險人的信貸風險而受到影響。這項聲明應在推銷刊物中以何種形式呈現，以符合監管要求？ 這項聲明屬於推銷刊物中「警告聲明」的一部分。具體來說，它應以顯眼方式載述「計劃參與者的投資因此需承受該獲授權保險人的信貸風險」，以提醒客戶保險公司本身的信用狀況可能影響其投資。 當一家保險公司推出一款新的投資相連壽險計劃時，其主要推銷刊物必須包含關於計劃的組成文件條款概要。其中一項必須披露的條款是關於「資產估值及定價」。這項披露的目的是什麼？ 這項披露的目的是讓計劃參與者了解其投資資產是如何被評估價值和如何進行定價的。這有助於客戶理解其投資的變動是如何計算出來的，以及在不同市場情況下資產價值的潛在波動性。 一位客戶在購買投資相連壽險計劃後，發現自己對計劃的某些條款有疑慮，並希望在一段時間內取消合約。推銷刊物中應包含哪一項重要條款，以保障客戶的這項權利？ 推銷刊物中應包含關於「冷靜期 (Cooling-off Period)」的條文撮要。根據《投資壽險守則》的規定，這段時期允許客戶在購買後的一段指定時間內，無條件地取消合約並取回部分或全部已繳保費（可能扣除少量行政費用），以保障客戶的權益。 在一家金融科技公司，他們正在設計一份投資相連壽險計劃的推銷刊物，其中包含一個關於投資選項的警告聲明。該聲明指出，計劃參與者就保險計劃支付的保費將成為獲授權保險人的資產的一部分，而計劃參與者對這些資產沒有任何權利或擁有權，只能對授權保險人有追索權。這項聲明的核心目的是什麼？ 這項聲明的核心目的是向計劃參與者明確說明，他們所支付的保費已成為保險公司的資產，他們並非這些資產的直接擁有者，而僅對保險公司擁有追索權。這有助於客戶理解其在保險公司破產或財務困難時的風險狀況，即他們是保險公司的普通債權人。 一家保險公司在推銷其投資相連壽險計劃時，強調了計劃的投資回報是參照相關基金表現計算。然而，刊物中也必須包含一項警告聲明，說明由於計劃收取費用，其投資回報可能會減少，甚至可能遜於相應的證監會認可基金的回報。這項警告聲明是基於哪項監管要求？ 這項警告聲明是基於《投資壽險守則》的要求，特別是關於「計劃參與者投資回報會因為該計劃收取費用而減少，並且可能會遜於相應的證監會認可基金的回報」的規定。其目的是讓客戶了解費用對實際回報的影響，並避免對回報產生不切實際的期望。 在一家傳統保險公司，他們正在更新一份投資相連壽險計劃的推銷刊物。刊物中需要包含一個關於「借款能力」的披露。在什麼情況下，該計劃或其相關投資選項可能會出現未清償債項，並且需要說明招致這些債項的原因和數額？ 根據《投資壽險守則》，主要推銷刊物應說明該計劃或與該計劃相連的投資選項，在客戶選擇以保單作抵押品進行借款，或在某些特定結構的投資選項（如涉及槓桿的衍生工具）下，可能會出現未清償債項。招致債項的原因通常是客戶的借款額超過了保單的價值，或投資表現不如預期導致虧損，而數額則指客戶需要償還的貸款本金、利息及相關費用。 一位潛在客戶在審閱一份投資相連壽險計劃的推銷刊物時，注意到其中包含一項聲明：「證監會認可不等如對該計劃作出推介或認許，亦不是對該計劃的商業利弊或表現作出保證，更不代表該計劃適合所有投資者，或認許該計劃適合任何個別投資者或任何類別的投資者。」這項聲明在刊物中應如何呈現，以符合監管要求？ 這項聲明應以顯眼方式載述。這是根據《投資壽險守則》的要求，當將計劃描述為已獲證監會認可時，必須加入此聲明，以澄清證監會認可的性質，並避免客戶誤解為監管機構的推薦或保證。 在一家大型保險集團，他們正在準備一份投資相連壽險計劃的推銷刊物，其中需要包含關於「申請及退保程序」的概要。這項披露的主要目的是什麼？ 這項披露的主要目的是向計劃參與者提供清晰、簡潔的指引，說明如何正式申請購買該計劃，以及在何種情況下、透過何種途徑可以申請退保並取回相關款項。這有助於客戶了解整個計劃的生命週期中的關鍵操作流程，確保他們能夠順利地進行申請和退保。