IIQE Paper 3 Key Study Note Set 5

在一家大型保險公司，其董事會正在審議一份關於股東與分紅基金之間盈餘分配的公司政策。根據《承保長期保險業務（類別 C業務除外）指引》（指引 16），這項政策的首要要求是什麼？ 根據指引 16，這項公司政策必須清晰記錄，涵蓋股東與分紅基金之間分配盈餘／盈利，以及宣佈保單持有人紅利和其他自由決定保險利益的兩方面。該政策須經董事會批准，並在保險業監管局要求時提供。 當獲委任精算師在設計提供非保證利益的產品時，其核心職責之一是確保向客戶展示的回報具有實現的可能性。若保險業監管局對此職責的履行提出質疑，它可能會採取哪種額外措施來評估保險人的合規情況？ 保險業監管局可能會要求保險人委任獨立人士，以評估其公司政策是否已得到全面、一致且公平地遵守。這旨在確保獲委任精算師的判斷和公司的實踐符合監管要求。 在一家保險公司，董事會負責就紅利宣佈作出最終決策。在進行此決策時，董事會必須優先考慮哪些原則，以確保公平對待所有相關方？ 董事會必須最終負責解讀保單持有人的合理期望，並在紅利宣佈決策過程中，必須遵守公平對待客戶的原則，同時妥善處理股東與保單持有人之間的公平分配問題。 一位保單持有人收到一份關於其分紅保單的利益說明文件，其中包含對未來紅利的預測。根據指引 16，為了讓準保單持有人更清楚地評估投資回報率變動的潛在影響，該說明文件必須包含哪些額外的推算？ 指引 16規定，利益說明文件必須就高回報與低回報情景作額外推算。對於預期風險較高的投資策略，高回報情景與低回報情景之間的差異幅度應較大，以反映潛在的波動性。 在香港，分紅保單的紅利派發方式有多種。若一家保險公司選擇將現金紅利存放在公司帳戶內滾存生息，這種做法屬於哪種派發方式？ 這種做法屬於派發現金紅利。保單持有人選擇將紅利存放於保險人處，並由保險人進行滾存生息，這是一種常見的現金紅利處理方式。 一家保險公司正在設計一款新的分紅保單，該保單的設計旨在讓保單持有人在匯集基金表現優於預期時獲得額外收益。這項特點是分紅保單的哪一項主要優勢？ 這是分紅保單的一項主要優勢，即除了保證的現金價值和死亡利益外，保單持有人還可以透過收取紅利的方式，從匯集基金比保證更佳的業績中獲益。 與投資相連保單相比，分紅保單在回報風險方面有何顯著差異？ 分紅保單的回報風險相對較低。這是因為分紅保單通常設有保證的現金價值和死亡利益，而投資相連保單則由保單持有人自行決定投資組合，且一般沒有回報保證，因此投資風險由保單持有人自行承擔。 在銷售分紅保單時，保險人必須向客戶提供利益說明文件。根據香港精算學會制定的《AGN5：Principles of Life Insurance Policy Illustrations》指引，該說明文件的主要目的是什麼？ 該說明文件的主要目的是提出說明文件的標準和原則，旨在協助保單持有人進一步了解分紅保單派發紅利的情況，並清晰列出保證及非保證的保單利益。 一家保險公司在其銷售說明文件中，假設客戶會將獲發的現金紅利積存於戶口內滾存生息。關於這種積存利率的性質，說明文件應如何清晰地指出？ 說明文件應清晰指出，紅利積存利率是沒有保證的，而是會因應市場利率的波動而相應浮動。此外，保險人要求申請人簽署銷售說明文件，以確保客戶已閱讀並清楚了解其內容。 在一家大型保險公司，獲委任精算師負責向董事會提交關於保單紅利及其他非保證利益的年度宣佈建議。若保險業監管局要求查閱此報告，其目的是什麼？ 保險業監管局要求查閱此報告的目的是審查紅利宣佈的機制，以確保其符合監管規定，並評估保險人是否履行了其在確保非保證回報合理實現方面的責任。