IIQE Paper 3 Key Study Note Set 7

在處理一份已屆期滿的保單時，若保單持有人未能回應保險公司的查詢，保險公司應採取何種程序以確保妥善處理？ 根據保險業條例的相關規定，對於所有已屆期滿且保單持有人未作出回應的個案，保險公司必須設立一套適當的監察及跟進程序。這旨在確保保單的權益得到保障，並在必要時採取進一步行動，例如聯絡保單持有人或其指定代理人，以確認其意願及處理後續事宜。 當處理一宗死亡索償時，確定死亡日期為何至關重要，尤其對於某些特定類型的保險產品？ 確定死亡日期對於死亡索償至關重要，因為它直接影響到保險金的計算。例如，對於遞減定期壽險，死亡日期會影響支付的金額，因為保險金額可能隨時間遞減。此外，對於某些附帶紅利的保單，死亡日期也會影響紅利或英式紅利的最終計算。對於定期保險，死亡日期亦可能顯示保單是否已失效。 在處理一份「年齡未獲承認」的保單的期滿索償時，保險公司為何仍可能需要核實受保人的年齡，即使保單已到期？ 即使保單已到期滿，若保單上註明「年齡未獲承認」，保險公司仍應要求核實受保人的年齡。這是因為在保單簽發時，並未提供正式的年齡證明。錯誤申報的年齡可能對保險金的計算產生影響，例如影響保費的計算或滿期金額。因此，核實年齡是為了確保保險金的準確支付，並符合保險合約的公平原則。 在處理退保索償時，除了計算應付的現金價值外，保險公司還需要考慮哪些潛在的未繳項目，以調整最終支付金額？ 在計算退保索償的最終支付金額時，保險公司需要扣除所有未繳清的項目。這些項目通常包括未繳付的保費、保單相關的費用、已發出的保單抵押貸款以及這些貸款產生的利息。妥善處理這些扣除項，確保保單的財務狀況清晰，是合規處理退保索償的關鍵步驟。 當處理死亡索償時，若受保人於海外死亡，可能在死亡證明方面遇到哪些挑戰，以及保險公司應如何應對？ 當受保人於海外死亡，獲取死亡證明可能會遇到挑戰，例如需要額外的時間和文件程序來驗證外地簽發的死亡證明。此外，海外死亡也可能增加欺詐的風險。保險公司應要求提供由當地權威機構簽發的正式死亡證明，並可能需要額外的文件（如護照、機票等）來佐證死亡事實，同時保持警惕，以防範潛在的欺詐行為。 在處理一份已屆期滿的保單時，若保單持有人已將保單抵押給第三方，保險公司在支付滿期保險金時，應如何處理第三方的權益？ 根據保險業條例，在處理已屆期滿的保單時，若保單已被抵押給第三方，保險公司必須尊重並妥善處理該第三方的權益。這意味著在支付滿期保險金時，必須優先考慮抵押權人的權利，並確保在扣除任何未繳清項目後，將餘下的款項或應付給抵押權人的部分，準確地支付給該第三方，以履行合約義務。 在處理死亡索償時，若保單簽發後不久受保人便死亡，且死亡原因令人懷疑，保險公司應採取何種額外措施？ 若保單簽發後不久受保人便死亡，且死亡原因令人懷疑，保險公司應進行進一步的調查。這可能包括審查死亡證明、了解死亡的具體情況，並評估是否存在欺詐的可能性，或保單是否仍在可異議期內。此舉是為了確保索償的真實性，並防止潛在的保險欺詐行為，同時也保障了保險公司的合法權益。 當處理一份已屆期滿的保單時，若保單持有人要求退保並提取現金價值，保險公司在計算應付金額時，除了保單抵押貸款外，還需考慮哪些其他財務調整？ 在處理退保索償時，除了扣除保單抵押貸款及其利息外，保險公司還需要計算並扣除任何未繳清的保費以及保單的相關費用。這些調整是為了確保退保時的現金價值是基於保單的真實財務狀況計算得出的，並反映了所有應付的款項。 在處理死亡索償時，若出現「推定死亡」的情況，即無法取得死亡證明，保險公司應如何處理？ 在無法取得死亡證明但有合理理由推定受保生命已經死亡的情況下，保險公司可能需要透過法律途徑處理。這通常涉及向法庭申請裁決，以正式確認死亡。法庭的裁決將作為處理死亡索償的依據，確保在特殊情況下，保險金的支付仍然能夠合法進行。 在處理退保申請時，保險公司除了核實所有權和進行財務調整外，還應採取何種額外預防措施，以防範潛在的欺詐行為？ 在處理退保申請時，保險公司應保持高度警惕，並進行慎重而有禮的查問。這有助於識別潛在的欺詐行為，例如洗黑錢活動。雖然保單持有人有權終止保險，但保險公司有責任進行必要的調查，以確保交易的合法性和安全性，並保護公司免受非法活動的侵害。