IIQE Paper 2 Key Study Note Set 5

在處理一份人壽保險的投保申請時，承保人發現準保險人雖然在過去的索償記錄中並無不誠實的行為，但其生活方式涉及頻繁參與高風險的極限運動，且經常熬夜工作。根據保險學理，這種情況最可能引發承保人對哪種風險的擔憂？ 這種情況最可能引發承保人對「道德危險」的擔憂。道德危險不僅限於不誠實的欺詐行為，更廣泛地涵蓋了被保險人的態度、生活方式和疏忽大意等「人性元素」。極限運動和不良的作息習慣都可能增加意外發生的機率，即使沒有惡意欺詐的意圖，這種行為模式也屬於道德危險的範疇，因為它增加了保險公司承擔的風險。 一家保險公司在設計一份汽車保險的投保書時，除了詢問申請人的駕駛記錄和車輛資料外，還加入了一個問題：「您是否曾因酒駕或藥駕而被定罪？」此問題的設計主要目的是為了評估哪一項重要事實？ 此問題的主要目的是為了評估準保險人的「保險經歷」和「道德危險」中的「社會行為」或「粗心大意」相關因素。酒駕或藥駕的定罪記錄顯示了潛在的危險駕駛行為和對法律規定的漠視，這直接影響了被保險人發生意外的機率，屬於承保人需要了解的重要事實，以判斷是否接受投保以及如何定價。 當一位保險經紀在向客戶解釋一份財產保險的投保條款時，故意省略了關於某些特定自然災害（如洪水）不在保障範圍內的重要細節。從保險法的角度來看，這種行為可能導致什麼後果？ 這種行為可能導致保險經紀被視為違反了「最高誠信原則」。根據該原則，所有與保險合同相關的重要事實都必須向保險公司披露。保險經紀作為投保人的代理人，其隱瞞或錯誤描述重要事實的行為，在法律上等同於投保人違反了最高誠信責任，可能導致保險合同無效或保險公司拒絕賠償。 一位投保人為其價值港幣500萬元的藝術品購買了藝術品保險。在投保書中，他將藝術品的估值填報為港幣800萬元，並以此為基礎計算保費。承保人若在事後發現此估值存在顯著誇大，可能面臨哪種風險？ 承保人若發現估值顯著誇大，可能面臨「道德危險」中的「不誠實」風險，即投保人試圖通過虛報估值來獲取超出實際損失的賠償。這也可能影響保費的計算基礎，導致保險公司承擔了比預期更高的風險，同時也可能影響保險公司在損失發生時的賠償責任上限。 在處理一份商業火災保險的申請時，承保人除了審閱投保書外，還安排了一位專業的風險檢驗師到申請人經營的工廠進行實地考察。這種做法主要是在獲取哪一類的重要事實？ 這種做法主要是在獲取「風險檢驗」和「專業協助」類的重要事實。實地考察可以讓承保人直觀地了解工廠的消防設施、物料存放、生產流程等實際情況，從而更準確地評估火災風險。專業檢驗師的報告則能提供更深入的技術性評估，例如電氣系統的安全狀況或結構的耐火性等。 一位被保險人因其經營的餐廳多次發生食物中毒索償，保險公司在審核其續保申請時，發現其衛生管理水平持續不佳，且員工培訓不足。這最可能被歸類為哪種道德危險的表現？ 這最可能被歸類為「道德危險」中的「粗心大意」或「不合情理」。持續的衛生管理不佳和員工培訓不足顯示了被保險人在風險管理上的疏忽，即使沒有惡意，這種持續性的疏忽行為也大大增加了發生損失（如食物中毒）的機率，屬於承保人需要關注的「人性元素」。 在審閱一份涉及複雜機械設備的工業保險投保書時，承保人發現投保書上的技術性問題較少，且未要求提供設備的詳細維護記錄。根據保險實務，承保人應如何進一步獲取必要的重要事實？ 承保人應透過「專業協助」和「風險檢驗」來獲取必要的重要事實。這可能包括聘請機械工程師進行詳細的風險評估和設備檢查，要求提供設備的維護歷史報告，甚至可能需要進行現場的運作測試，以確保對設備的實際風險有充分的了解。 一位投保人為其公司購買了僱員賠償保險。在投保書中，他如實填報了公司的員工人數和業務性質。然而，他並未主動提及公司近期因裁員而導致員工士氣低落，部分員工可能因此更傾向於輕微傷害也進行索償。這種情況最可能引發承保人對哪種道德危險的擔憂？ 這種情況最可能引發承保人對「道德危險」中「社會行為」或「不合情理」的擔憂。員工士氣低落可能導致員工對工作安全意識下降，或者在發生輕微意外時，出於不滿情緒而更傾向於提出索償。雖然投保人沒有直接的不誠實行為，但這種潛在的社會心理因素增加了索償的機率和複雜性。 根據香港《保險業條例》（儘管條例號碼不需記憶），保險公司在承保前必須盡職調查，以確保準保險人提供的資訊準確無誤。在獲取重要事實的過程中，保險經紀扮演著關鍵角色。若保險經紀未能履行其披露重要事實的責任，可能面臨什麼法律後果？ 若保險經紀未能履行其披露重要事實的責任，根據「最高誠信原則」，其行為在法律上等同於投保人違反了該原則。這可能導致保險公司解除合同、拒絕賠償，並且保險經紀本人可能面臨監管機構的紀律處分，例如罰款、吊銷牌照，甚至法律訴訟。 一位投保人為其一輛價值港幣30萬元的汽車購買了綜合汽車保險。在投保書中，他填報的駕駛者年齡為30歲，但實際上駕駛該車輛的主要駕駛者是其19歲的兒子，且該兒子有多次超速記錄。這種情況最可能被視為哪種道德危險的表現，以及對保險合同有何影響？ 這種情況最可能被視為「道德危險」中的「不誠實」或「隱瞞重要事實」。投保人故意隱瞞或虛報駕駛者的年齡和駕駛記錄，是為了獲得更優惠的保費。這種行為嚴重違反了最高誠信原則，可能導致保險公司在索償時拒絕賠償，或在發現後解除保險合同，並可能追討已支付的保費。