IIQE Paper 1 Key Study Note Set 3

在一家大型連鎖超級市場，管理層注意到近期商品失竊率顯著上升。為了有效管理此風險，他們首先需要進行哪個關鍵步驟？ 根據風險管理的流程，首要步驟是「識別」。在超級市場的案例中，這意味著要確定導致商品不翼而飛的具體原因，例如顧客盜竊、員工監守自盜、庫存記錄錯誤，或是其他潛在因素。只有準確識別了風險的來源，才能進一步進行量化和制定應對策略。 一家建築公司正在考慮承建一個大型基建項目，該項目涉及複雜的技術和潛在的環境風險。在進行風險管理時，該公司如何運用「風險避免」的工具來處理這些潛在威脅？ 風險避免是指完全規避某項活動或決策，以消除相關風險。對於建築公司而言，如果該基建項目涉及的技術風險過高，且無法透過其他方式有效控制，公司可能會選擇放棄承建該項目。這樣做可以完全避免因項目失敗、技術故障或環境事故而可能產生的巨額損失和法律責任。 一家電子製造商的生產線上，近期發生了多次因設備故障導致的生產延誤，每次延誤都造成了可觀的經濟損失。在風險管理的框架下，該公司應如何採取措施來處理這種情況？ 這種情況屬於已識別的風險，且已造成損失。公司應採取「損失防範」和「損失降低」的措施。損失防範旨在降低損失發生的頻率，例如加強設備的定期維護保養，對操作人員進行更嚴格的培訓，以減少設備故障的發生。損失降低則旨在減輕損失的嚴重性，例如建立備用生產線，或儲備關鍵零部件，以便在設備故障時能快速恢復生產，縮短停工時間。 一家跨國企業在海外營運時，面臨著匯率波動的風險，這可能導致其利潤大幅縮水。為了應對此風險，該企業最常採用的風險處理工具是什麼？ 面對匯率波動的風險，該企業最常採用的風險處理工具是「風險轉移」。這可以透過多種方式實現，例如購買外匯期權或遠期合約，將匯率變動的風險轉嫁給金融機構。此外，在合約條款中加入匯率調整條款，或與供應商和客戶協商使用同一種貨幣進行結算，也是風險轉移的常見策略。 一家小型企業在經營過程中，雖然採取了多項風險控制措施，但仍可能面臨突發的重大損失，例如關鍵員工的意外離職。為了緩解這些潛在的財務衝擊，該企業應考慮哪種風險處理工具？ 即使採取了損失控制措施，仍可能存在剩餘風險。為了解決這個問題，該企業應考慮「風險融資」。風險融資旨在降低損失事故對機構造成的打擊。在此案例中，購買人壽保險以保障關鍵員工的離職風險，或設立內部應急基金（自保），都是風險融資的有效工具，可以幫助企業在不幸事件發生時，獲得財務上的支持，維持營運的穩定。 保險的核心功能是什麼？它如何幫助個人和企業應對潛在的財務困境？ 保險的核心功能是作為一種「風險轉移機制」。它允許個人或企業（被保險人）透過支付保險費，將其面臨的潛在財務損失風險轉移給保險公司（保險人）。當投保事件（如意外、疾病、火災等）發生時，保險公司會根據保單條款提供財務補償，幫助被保險人彌補損失，從而維持其財務穩定，甚至在商業上得以倖存。 在香港，保險業除了提供基本的風險保障外，還扮演著哪些重要的輔助性角色，對整體經濟發展作出貢獻？ 保險業在香港扮演著多重輔助性角色。首先，它為本地勞動力提供大量就業機會。其次，作為金融服務業的重要組成部分，它為經濟注入活力。再者，保險公司在承保前會進行風險評估，並提出改善建議，這有助於推動社會的損失防範和損失降低。此外，人壽保險產品為個人提供了儲蓄和投資的途徑，尤其在退休規劃和應對家庭悲劇方面作用顯著。最後，保險的保障作用鼓勵了對高成本項目的投資，從而促進了經濟增長和發展。 一家公司在評估其供應鏈中的潛在風險時，識別出供應商的財務不穩定可能導致原材料供應中斷。在量化此風險時，公司應考慮哪些因素？ 量化風險涉及評估風險發生的可能性及其潛在影響的嚴重性。對於供應商財務不穩定導致供應中斷的風險，公司應考慮：1. 供應商財務狀況的評估（例如，信用評級、財務報表分析）；2. 該供應商在整個供應鏈中的重要性（例如，是否為唯一供應商，替代供應商的可用性）；3. 供應中斷可能造成的損失金額（例如，生產停滯、延誤罰款、客戶流失）；4. 供應中斷的預期發生頻率。透過這些因素的分析，可以對風險進行量化。 一家科技初創公司正在開發一款創新的產品，該產品的市場接受度存在不確定性，這屬於投機風險。在風險管理過程中，該公司應如何平衡風險與潛在回報？ 對於投機風險，公司應採取積極的風險管理策略，而非僅僅是規避。這包括：1. 深入的市場研究和可行性分析，以更準確地評估市場接受度；2. 制定靈活的產品開發和推廣計劃，以便根據市場反饋進行調整；3. 考慮風險轉移，例如與分銷商簽訂保底銷售協議；4. 建立應急計劃，以應對產品未能達到預期銷售目標的情況。目標是在可控的風險範圍內，最大化潛在的回報。 一家保險公司在審批一份高額人壽保險申請時，發現申請人有長期吸煙的習慣。根據保險的「損失防範」原則，保險公司在接受投保前，可能會提出什麼樣的要求或建議？ 根據損失防範原則，保險公司旨在降低損失發生的頻率。對於有吸煙習慣的申請人，保險公司可能會提出以下要求或建議作為接受投保的條件：1. 要求申請人戒煙一段指定時間後再重新評估；2. 建議申請人參加戒煙計劃；3. 在保單中加入與吸煙相關疾病的除外條款，或提高保費以反映較高的健康風險。這些措施旨在鼓勵申請人改善健康習慣，從而降低其未來發生與吸煙相關疾病的風險。